今年的首次削减和保险利率的削减处于当前的边缘：保险公司保留用

今年的首次削减和保险利率的削减处于当前的边缘：保险公司保留用于新产品，长期保险费将带来新的轮换增加 2025年5月21日15:43中国经济网络 资料来源：Cailianshe Xia Shuyuan 如今，新的LPR（贷款市场利率）降低了。根据中国人民银行允许的国家银行间发行中心的数据，LPR一年为3.0％，LPR五年以上为3.5％，两者都下降了10个基本点。 LPR下降将产生许多影响。 5月20日，国有银行和一些股票银行迅速将其利率降低到了押金，最高倒闭25点。其中，一个人固定了六家国有银行的居民利率，全面下跌了1％。在此背景下，行业保险公司预计预计第二季度的预订率研究将进一步降低，导致第二季度取得成功，并触发动态调整机制。降低人寿保险产品预购利率可能会在第三季度实施。 据凯利安·塞克（Cailianshe）的记者说，为了以稳定而有序的方式回应个人保险产品的转移，政府在此期间进行了足够的研究和调查，并且自年初以来就一直受到个人保险公司的要求。从人寿保险公司的角度来看，对于降低产品预订利率的特殊任务，许多Segu Companiesro都预先保留给新产品，并组成了由公司董事长或总经理领导的特殊工作团队，以制定“ 1+N”工作计划。 国际商业与经济学大学创新与风险管理研究中心副主任Long GE告诉Cailianshe Reporter：“为了调整P重新确定的利率，保险公司必须了解三个原则：首先，加强财产联络，在业务中做出良好的战略性“第一步”；其次，避免施加压力责任成本，一次投资一次派遣一个，来自实际市场的偏好； LPR今年第一次下降：降低保险产品的利率和长期保险费的期望可能会增加增加的增加 据报道，目前LPR拒绝是2025年的第一次。对于保险业来说，市场将影响整个身体。随着LPR和银行的存款利率的降低，工业保险费率预计人寿保险产品的预订利率可以降低到历史上最低水平。 “存款基准的LPR趋势和固定利率直接影响保险产品的预订利率，因此对定价Techniq产生了重要影响一家大型人寿保险公司总经理的副经理告诉凯利安斯新闻记者，SA预订预订利率的动态调整机制主要是三个关键利率指标的锚点。 “其中一个是5年的LPR；第二个是5年定金的基准利率；第三个是返回方舟10年期债券的期间，用于维修上述利息。 值得注意的是，直到5月15日，财政部的10年债券收益率下降到1.69％？ 从预定的行业利率的研究价值来看，保险行业组织最近宣布，第一季度普通人寿保险的保留利率的研究值为2.13％，比上一个价值下降0.21％。 根据相关法规，如果第二个普通人寿保险产品的预订利率研究价值季度小于2.25％，应降低普通人寿保险产品的最高预订利率。在这方面，还应降低由股息保险代表的浮动收入产品的保证复发率。 关于振幅的减少，郭金证券非银行财务的首席分析师Shu Siqin在他的研究报告中指示，理论上有必要减少至少25分的基础。但是，考虑到利率继续降低到低水平，希望第三季度的研究价值很难突破2.25％。如果计划的利率降低至2.25％，则意味着它将需要在第四季度再次降低，因此可以预期，传统的设定保险费可能会直接下降至2％。 预购利率与保险产品的收入直接相关。行业保险保费可以判断可以随着新的轮换增加而探索T长期保险费。 “以30年的成绩获得人寿保险的增加，预定利率从2.5％下降到2.25％。在相同的付款条件下，保单现金的现金将在30年内下降约8％-10％。”一位领先的保险调解员的高级经纪人告诉凯利安·塞斯（Cailianshshe）记者。 响应调整预定的Intere Ratess：监管机构审查个人保险产品的周期，许多保险公司都保留给新产品 据来自该行业的凯利安·塞克（Cailianshe）的记者说，为实施和转让产品方面做得很好，政府在随着时间的持续时间内进行了足够的研究和调查，自年初以来，人寿保险公司要求人寿保险公司。 从市场前景来看，即使人寿保险公司对增加利率波动和基因有足够的期望拉力赛认为，第二季度预定利率的研究价值将降低，许多公司高管直言不讳地表示，业务压力急剧增加。 “通过降低预定的利率，保险产品和其他金融产品之间的利息差异减弱，销售困难也增加了。这也是该公司在第一季度销售疲软的原因之一。”中型寿险公司经济渠道的负责人告诉Cailianshe记者。 数据显示，在今年的第一季度，综合的原始保费行业收入为1.52万亿元，每年减少1.16％。其中，人寿保险公司的原始保费收入保险为1.2万亿元，每年减少2.63％。 值得注意的是，要响应个人保险产品的新周期以正确，正确地移动，许多公司都在保留提前购买新产品。 “最近，该公司保留了新的通用保险，保证了至少2.0％ +股息，” Caishe Reporter的一家小型人寿保险公司的Thechief艺术家说。 “只能在两个月内搬迁新产品和旧产品方面做得很好。从理论上讲，它可以在7月1日和9月1日晚些时候对其进行调整。一位演员对一家中型保险公司说。 “总结了组织预定利率的先前经验，我们制定了一个有效的'1+n'工作计划。” a管理Taibao人寿保险的 - 一个人的男人告诉凯利安斯记者，围绕降低产品利率的特殊工作，该公司以一种很好的方式促进了新产品开发，系统开发，渠道合作等，并以适当的生产转移来促进它。 值得注意的是，自从转移利率时新产品的生命周期比以往任何时候都短，以扩大产品生命周期行业叛乱分子尽可能多地建立良好的业务联系，表明“保险公司不坚持暂停出售注册的个人产品，并以年度 - 年龄 - 年收入 - 收入 - 收入 - 收入百万元和年合并销售额少于5,000件。 加强资产责任协调：责任方面致力于提高“三个差异”，而资产方面致力于提高投资能力 快速经济发展的好处，国内市场的利率在Thatit中保持了20年的历史，保险公司可以通过返回投资轻松地支持高债务成本和大规模投资。 “因此，该行业已经形成了惯性，并且高度依赖于产品设计阶段的传播。”投资和PICC人寿保险行业的一个人告诉Cailianshe，在过去的两年中，资本市场发生了重大变化，长期利率持续下降，这震惊了扩散产品设计依赖性的逻辑基础。 为了应付损失利率的风险，保险公司开始从产品级别积极变化，并通过更改诸如股息保险等浮动收入产品来进一步降低债务成本。 在中国银行银行和保险监管委员会前副主席兼国家社会保障基金会委员会副主席的前副主席Arrowchen Wenhui中，保险公司应在所有方面工作，而不是投资，而不是投资。 在加强“三个差异 - 平衡平衡”的同时，该行业的内部人员建议增加浮动收入产品的比例，并将人们的生计保险与一般物业相提并论，例如“较低的保费，高度高”保险价值”。 从财产方面，建议加强利息比率的本地债券和国库券的中期趋势的转发和判断，同时优化股票资产的结构。 在Cui Wei的观点中，中国英语一般人寿保险经理，以及调整预定利率，仍然有低保证利率的产品的机会。 人寿保险与融资和投资之间存在重要的区别。人寿保险产品的主要功能是风险管理能力穿越周期，这是将人寿保险与其他金融产品区分开的独特优势。 “保险应该为风险保护和财富管理（例如健康，退休金，财富和遗产）提供全面发挥作用，专注于绩效服务ERSE和复杂的需求。 Cui Wei说。 （收费编辑：Meng Qianyun） 神性：中国净资金已印刷本文以提供其他信息，并不代表本网站的观点和立场。本文的内容仅供参考，并且不会产生投资建议。投资者在此基础上以自己的风险行事。